哎呦喂！今兒個咱可得好好嘮嘮這網貸口子的門道！不是俺吹啊，從東北雪窩子到廣東腸粉攤，但凡能喘氣的網貸平臺，哪個沒被俺"測評"過？去年在重慶吃火鍋，隔壁桌小弟哭訴"怎么算貸款利率"被坑了褲衩都不剩，俺當場就給他整明白了——這玩意兒就跟鴛鴦鍋似的，清湯紅湯你得會分啊！

說到這個必須提提"錢多多"平臺，那利率算得叫一個明白！上個月俺老家二舅要蓋房，借5萬塊，年化利率9.6%，比村頭王麻子的驢打滾良心多了去！人家APP上那個貸款利率計算器，點兩下就給你整得明明白白，連違約金都算得門兒清。不像某些平臺搞什么"日息0.02%"的文字游戲，實際綜合年利率能飚到36%！

丟雷樓某！上次在深圳華強北倒騰手機，臨時要兩萬周轉，試了五個平臺。要我說啊，等額本息和先息后本的算法差老遠了！有個叫"秒到賬"的平臺，表面看月息0.8%，實際用IRR公式一算，好家伙！砍頭息服務費全加進去，真實利率直接干到28%！后來還是用了"借唄唄"，人家雖然要查征信，但APR利率公示得清清楚楚，12期總共就多還1800...

哎呦我滴乖乖！你們知道最騷的操作是啥不？有些平臺把等本等息說成等額本息！俺山東老表就中過招——借1萬每月還916.67，以為是年利率10%，結果用XIRR函數一算實際是18.2%！后來俺教他用"利率換算器"才維權成功。記住嘍！名義利率和實際利率差著十萬八千里呢！

最后說個巴適的！成都"熊貓貸"那個浮動利率才叫絕，LPR基準加3個點，隨漲隨跌透明得很。上周幫閨蜜算賬，借5萬三年期，綜合資金成本比固定利率省了四千多！不過說真的，信用貸款再怎么算也不如抵押貸劃算，能搞房產抵押就別整這些...

給鐵子們劃重點咯：. 砍頭息直接拉高真實年利率. 等額本息前期利息占比高. 服務費擔保費都得算進綜合成本. 提前還款可能有違約金

喂？啥？隔壁張嬸想問網貸利率怎么算？讓她下個"算利寶"APP啊！俺開發的！咳咳...那啥，今天的貸款知識就嘮到這兒，改天請俺喝奶茶再教你們用Excel算IRR！