哎呦喂！各位老鐵們今兒個可算來對地方嘮！俺們這嘎達混跡網貸江湖十來年，哪個口子放水快、利息低，那真是門兒清！今兒就用東北大碴子味兒混著廣東靚仔的散裝普通話，給大伙兒掰扯掰扯如何計算貸款利率那些騷操作！

說起這個啊，上周俺表弟在【某唄】借了5000塊，那年化利率寫得跟螞蟻爬似的——18.25%！俺當場就給他整了個Excel表，用IRR公式一算，好家伙！實際綜合費率直奔36%去咧！這波啊，這波是「明修棧道暗度陳倉」懂不懂？

丟雷樓某！要講貸款平臺嘅良心，還系要睇【XX錢包】啦！上次我老豆腸粉店周轉，借3萬等額本息還12期，每個月就還2650蚊，用月利率×12×1.8嘅祖傳算法，實際APR先15%不到！比那些「砍頭息」平臺唔知高到邊度去啦！

跟你們說個真事嗷！去年在【閃電借】擼了2萬，日利率標著0.03%看著挺美是吧？結果服務費+擔保費+意外險一頓操作，實際綜合年利率直接干到42%！后來俺用XIRR函數把每筆現金流輸進去，算出來連自己都嚇一跳——這特么比高利貸還狠吶！

中！咱再說說如何計算真實利率這個技術活！恁要記住三點：

砍頭息直接按到賬金額算本金

等本等息還款要把利息攤到剩余本金

手續費必須折算進資金使用成本

誒嘛！提到網貸口子必須安利【錢多多】！上個月我二姨家閨女結婚差8萬，申請完秒到賬不說，年化利率才9.99%！雖然要交199元會員費，但用內部收益率法一折算，實際成本也就12%左右！這波血賺！當然啦資質得好，像我這樣的黑戶就只能...呃...看看就好...

最后擺個玄龍門陣嘛！去年在【秒白條】借1萬5，分期手續費寫著每月0.75%，12期總共才900塊利息對不對？錯咯！用72法則心算就曉得，真實利率差不多是手續費的兩倍！所以娃兒們要記到起：「所有不展示APR的貸款都是耍流氓」！

說真的老鐵們，計算貸款利率這事兒就像剝洋蔥，層層套路看得人眼淚直流。下次看到「日息萬五」這種宣傳，直接掏出手機用利率換算器按兩下，別學我當年被714高炮追得滿街跑...那啥！最近【小花貸】新用戶30天免息是真香，不過記得提前用年金現值公式算好到期日啊！