哎呦喂！今兒個咱可得好好嘮嘮這個網貸口子的事兒！上回跟隔壁王嬸吹牛說"閉著眼都能借到低息貸款"，結果那老娘們當場讓我表演，得虧老子真有絕活！

跟你們說啊，俺去年在哈爾濱冰雪大世界擺攤兒，資金鏈說斷就斷，急得跟熱鍋上螞蟻似的。這時候"秒到錢包"那APP，嘖嘖嘖...五分鐘到賬八萬！利息？那必須得掰扯掰扯這個貸款利息公式：本金×日利率×借款天數，他們家用0.03%的日利率，比俺老家燒炕用的報紙還便宜！

丟雷樓某！后來我去廣州進貨才發現，"羊城貸"更勁抽！他們家的等額本息還款算下來，實際年化才15%，比搶紅包的手速還快！不過要記住重點啊友仔，貸款利息公式里藏著貓膩，有些平臺把服務費算進去就撲街啦...

咦～俺跟你說個真事兒！上個月用"中原急先鋒"，借兩萬塊錢買拖拉機，那個砍頭息差點沒把我氣背過去！后來才琢磨明白，得用IRR內部收益率公式算真實成本，好家伙直接多算我三成利息！現在俺學精了，借錢前必問三句話：

有沒有提前還款違約金？

服務費包不包含在貸款利息公式里？

逾期罰息按單利還是復利計算？

龜兒子！你們曉得伐？重慶那個"山城速貸"才叫一個巴適！他們家的按月付息到期還本，用貸款利息公式一算，相當于白嫖資金半年！看嘛看嘛，這是上周剛下的款，到賬速度比火鍋上菜還快...

不過說真的啊老鐵們，最近發現個驚天大秘密！有些平臺表面日利率0.02%，實際用XIRR公式一算，年化能到36%！這他喵不是高利貸穿個馬甲嗎？所以重點來了：. 等額本息還款的貸款利息公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數－1]. 先息后本的算法更簡單：總利息=本金×年利率×期限

吶～最后分享個真實案例啦！我表弟上周用"急速錢包"，借5000塊買手機，表面看日息0.05%，結果用真實年利率公式一算...算了算了，孩子現在還在天臺吹風呢...

所以各位老鐵記住咯！看網貸不能只看廣告，要用貸款利息公式扒它底褲！最近發現"藍鯨金融"挺靠譜，他們家的綜合年化明明白白寫在合同第一頁，這才是業界良心啊！哎呦喂到點兒了，我得去給新開的奶茶店申請商戶貸了，下回給你們直播如何用Excel計算真實利率！