哎呦喂！今兒個咱就用全國巡演的架勢，給老鐵們嘮嘮這貸款圈子的門道！上回在東莞吃燒鵝飯，隔壁桌倆老板為銀行貸款年利率一般多少吵得臉紅脖子粗，我當時就拍桌子笑了——這年頭誰還死磕銀行啊？

咱先說個真事兒啊！去年冬天俺在哈爾濱整冰雪大世界項目，急用20萬周轉。銀行經理叼著煙跟我說"基準利率4.35%上浮30%"，算下來年化5.655%，還得抵押房產證！我反手就掏出手機點開XX錢包，嘿！信用貸直接批15萬，日息萬五，折算年化才18%！等會兒...好像哪兒不對？

莫慌嘛！后來我在成都春熙路擺龍門陣才曉得，正規網貸平臺像什么借唄、微粒貸，實際年利率基本都在12-24%之間。有個穿熊貓服的兄弟跟我說："哥老官，你要看綜合資金成本噻！"對頭！那些砍頭息、服務費都要算進去的嘛！

丟！講起這個我就火大！舊年幫表弟揾大學生貸款，某平臺寫著"月息0.99%"，等我計清楚IRR內部收益率先發現實際年利率22.3%！好彩我及時攔住佢，轉頭申請了某國有銀行校園貸，年利率4.9%還免手續費！不過要學生證+家長擔保...

中！咱再說個玄乎的！上個月在鄭州喝胡辣湯，遇見個穿貂的大哥炫耀他"0利率"貸款。我一看合同——手續費3%/月，逾期費每天0.1%，擔保費再收2%...這算下來不比高利貸狠？后來才知道這大哥是平臺托兒！

阿拉跟儂講呀，現在消費金融公司最實惠！就像我上趟裝修房子用的XX分期，12期年化利率9.6%，比信用卡18.25%劃算多了好伐！哦對了！一定要看貸款合同里有沒有寫清楚APR年度百分率！

餓滴神啊！去年在西安被個黑中介騙咧！說能辦3%低息貸款，結果收了5000"包裝費"就跑路！后來在銀保監會官網查到，正規消費金融公司年利率都在8-24%之間，那些吹"低于LPR市場報價利率"的，十有八九是騙子！

結個尾吧您吶！要我說這貸款江湖水深著呢！銀行吧嫌你窮，網貸吧怕你懂，關鍵得會算實際利率！下回見著"日息萬三"別急著樂，掏出手機用IRR計算器按按，保準嚇你一跳！哎呦我去！光顧嘮嗑忘還今天分期了！