哎喲喂！今兒個咱就用散裝普通話+各地方言大雜燴，給老鐵們掰扯掰扯貸款怎么算每月還多少這個事兒。上周俺在東北擼串兒時候，隔壁桌二狗子非跟我杠，說某平臺利息低到姥姥家，結果我掏出計算器當場給他整破防了——這波啊，叫"數學碾壓式打臉"！

講真啦，而家D后生仔成日問邊個網貸平臺好，我直接甩出珍藏嘅「宇宙無敵分期計算表」。就上個月幫阿強哥算過，借5萬分36期，某平臺標榜月息0.5%，實際每月還款1876，但系！用IRR公式一計，年化居然去到15%...咳咳，呢個數學太復雜我飲啖茶先...

要說俺最得意那次，是去年在村口用等額本息算法鎮住全場！當時老王家閨女要買嫁妝，某平臺廣告說"貸款10萬每月還3000"，俺當場掏出草稿紙：3000×36=10.8萬，表面看總利息才8千對吧？但按實際資金占用時間折算，年利率實際是...等下我手機計算器呢？

龜兒哦！說到這個必須擺哈我兄弟的騷操作。他在某平臺借3萬，合同寫的"日息萬五"，覺得每天才15塊毛毛雨撒。結果老子給他算：15×365=5475，年化18.25%！這哈把他嚇得火鍋油碟都打翻了...所以說嘛，貸款每月還款額必須拿APR計算器懟臉算！

哇丟！突然想起去年在廈門遇到個更絕的。某平臺搞"前3期免息"，借5萬每月還1388，看起來美滋滋對不對？但俺用XIRR函數一拉，發現后33期實際利率爆炸！具體算法嘛...這個這個...反正你們記住免息期都是糖衣炮彈就對了！

最后給老鐵們整個活！上周我測試了全網20家貸款平臺的實際利率排行榜，發現最良心的居然是...那個名字帶"微"字的！借1萬分12期，每月還款883，IRR實測年化9.6%，比某些吹"低至5%"的平臺實在多了！具體怎么算？關注我下期直播帶你們手撕貸款合同！

重點來了！！！所有說"按月還款"的平臺，必須問清楚是等額本息還是先息后本！前者總利息少但月供高，后者前期輕松后期肉疼...別問我咋知道的，去年差點被某消費金融公司套路...

總之記住俺的六字真言：「算不清，不要借」！下次看到貸款廣告說每月還多少，先掏出手機按幾下，別像俺表弟那樣，以為撿便宜結果變成"當代楊白勞"...哎？我計算器哪去了？