哎呦喂！今兒個咱可得好好嘮嘮這個貸款利率的計算方法，不是跟你吹，老哥我混跡網貸江湖五年整，啥砍頭息、等額本息的門道，那都是小菜一碟！

上回在沈陽擼串兒，隔壁桌二狗子非要跟我掰頭誰懂網貸。我說老弟啊，年化利率24%和月息2分那可差著輩分呢！當場用燒烤簽子給他畫了個IRR公式，把那小子唬得直喊"大哥牛批"！

跟你說個真事兒，去年在深圳華強北倒騰二手手機，資金鏈眼瞅要斷。好家伙！隨手試了某寶借唄，日利率0.05%看著美滋滋是吧？結果你猜怎么著！按實際年化一算直接18.25%，比樓下麻將館放水的張阿姨還狠！

現在這些平臺哦，精得很嘛！前天幫老家表妹算360借條的賬，表面寫著"萬元日息1.5元"，等我把服務費、管理費這些七七八八加進去，好家伙直接奔著36%去了，嚇得表妹連說"要不得要不得"！

不過說真的，最近發現個叫錢大媽的平臺有點意思。他們那個貸款利率計算器是明明白白把APR和IRR并列顯示的，雖然年化還是要15%左右，但好歹不玩文字游戲不是？誒等等...他們去年是不是上過315來著...

丟！講到貸款實際成本，不得不提我在東莞見識過的騷操作。有個平臺搞"砍頭息+等額本息"雙重暴擊，借1萬先扣2千服務費，剩下8千還要按月還，最后實際利率直接干到58%！這波啊，這波是秦始皇摸電線——贏麻了！

偷偷告訴你個行業內幕，現在最劃算的還是銀行信用貸。上個月我三舅的連襟的侄子的同學，在招商銀行搞到年化4.35%的消費貸，比網貸香多了！當然前提是你得有公積金交滿三年...哎呀這個不能說太多...

中！咱最后嘮點實在的。算真實貸款利率記住三點：. 所有費用折算成年化. 用IRR公式別信廣告. 看清合同第6章第3款小字！

那些說"免息30天"的，跟方便面包裝上"圖片僅供參考"有啥區別？！

要我說啊，這年頭想搞錢...不如先學會算清利率。上次見個老哥，非說某分期樂比信用卡便宜，結果我拿XIRR函數一算，好嘛，直接多還兩萬六！現在見我就躲著走...(突然手機響)誒？微粒貸又給我提額了？